六一将至帮孩子理财 小宝重保障大宝重教导 理财 投资 理财计划_新浪财经_新浪网

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教孩子从小学理财。  记者王燕 摄
教孩子从小学理财。记者王燕 摄

  “六一”将至 买礼物送孩子不如帮他理财 不同家庭理财各有着重

  文、表/记者井楠

  一年一度的“六一”儿童节邻近了,良多父母都忙着为谋划:送什么礼物给孩子,实在,“看不见的礼物”有的时候更出色,理财产品恰是其中的一种。对于孩子已上小学的家庭,不妨开端购买定投基金,为孩子的未来教导多做预备;而孩子仍是婴儿的家庭,则可多买各类保险,为宝宝成长供给更多的保障。

  而对于领有不同年纪宝宝的家庭,长线理财策略也应有所差别,独特之处则在于:应采取进取、稳健搭配的理财策略,多买偏债基金等稳健理财产品,风险、收益并重。2013年,投资市场现状不佳、远景不断定,更应夯实家庭稳健理财的局部。

  案例一:宝宝读小学

  陈先生家是广州市典范的白领工薪家庭。陈先生38岁,是一家国有企业的基层治理者,年薪15万元;太太35岁,是一家民营企业的会计,年薪约12万元。宝宝8岁,读小学。全家住在海珠区滨江东路一套中等面积、价值236万元的公寓中。占有一辆经济型轿车。

  深度被套股票市值21万元,偏股基金市值8万元(少量被套),现金7万元。

  案例二:宝宝才1岁

  罗先生一家三口也住在广州海珠区。罗先生36岁,是某高校的老师,年薪约18万元;太太34岁,在该学校行政部分工作,年薪12万元。宝宝1岁,由外婆临时帮忙抚育,外婆有退休金,也是广州人。

  房产价值约300万元。家里另外拥有被套股票市值15万元,按期存款10万元(行将到期),现金11万元,银行理财产品5万元。近期不盘算买车。

  理财建议:花费支出PK:

  1.因为陈先生家须要养车,总支出应当把持在10.5万元:

  必要性支出(包含吃饭、日用品、水电等费用)4万元每年,非必要性支出(衣饰用度、娱乐游览、投桃报李支出)每年约3.5万元,养车支出每年3万元。

  2.对于罗先生来说,抚养宝宝方面的支出比较大,全家总支出可掌握在9万元总额:

  其中必要性支出为3.5万元每年,包括交通费;非必要性支出每年约3万元,宝宝支出约每年2.5万元。

  投资产品PK:

  1.两家都有深度被套的股票,数额不算太多,可做调仓换股,向蓝筹、低市盈率个股聚拢。

  2.两家的现金都较多,建议两家都配置3万元~7万元的偏债基金,购买大型基金公司、历史事迹较好的品种。

  3.两家需要保存3万元的家庭应急筹备金,买成货泉基金。

  4.对于陈先生来说,建议减少其中偏股基金的比例;对于罗先生家来说,宝宝还小,建议购买3万元左右的什物黄金

  5.陈先生的宝宝离读大学恰好10年,可定投基金、教育贮备,不妨筛选每个月2000元国民币的混杂型基金产品;对于罗先生来说,除了意外损害险、健康保险,还可为宝宝购买一些机动灵活的投资衔接保险产品。

  长线规划PK:

  1.陈先生的家庭支出、财务构造变更未几,理财方面建议制订一个超长线打算。一方面,始终坚持“进取+稳健”的理财策略,家庭投资稳健、守旧、进取理财产品的比例普通均为4比1比5。详细配置种类每年调剂一次。

  2.对罗先生家来说,将来2年时间是宝宝的要害成长期,建议制定一个2年理财计划。在此期间,家庭投资以各类基金为主,辅以银行理财产品。

  理财剖析:

  陈先生、罗先生家庭结构、财务现状均十分相似,均属于中等收入程度的工薪收入家庭,陈先生的家庭资产总额约为300万元,其中流动资产约占12%,家庭年收入27万元;罗先生家资产总额约为340万元,流动资产占比12%,家庭年收入30万元,结构、数额均类似。

  依照广泛法则,相似有房、有子的年青工薪家庭,个别采用进取为主、持重为辅的理财策略。不外,现阶段下,投资市场并不景气,且方向不明,提议改为稳重为主的理财策略。倡议加大债券基金方面的配置,适量购置黄金、银行理财产品等稳健型产品,危险与收益并重。

  比拟来看,陈先生家的收入偏少、支出偏多,需要支付每年约3万元的养车款,建议在“节流”方面投入更多的精神,节制家庭支出总额;罗先生家的宝宝目前太小,理财方面不建议过于复杂,能够多买基金节俭时光;宝宝长大至3岁之后,再做相应调整。

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