一般工薪家庭如何理财 尽快偿还11万外债 理财 投资_新浪财经_新浪网

  【理财案例】

  和讯网友魏小姐,今年29岁,是广东某公司人员,目前每月收入4500元,有五险一金。老公每月收入5400元,每年缴纳保险费6000元,两人每年年初奖金15000元。另外,家中有一套自住房200平米,临时闲置。还有一房出租,每月房钱2000元。夫妇俩有一个2岁大的孩子,婆婆公公都是农夫,无固定收入,有乡村医疗保险。

  家庭支出:日常生活月支出4000元,每年游览支出5000元,每年保险费用6000元,其他年开支7000元。

  家庭资产:家庭有活期存款10000元,按期存款14000元。股票45000元(目前在亏损中),基金2000元,自住房产100000元,房产投资260000元。

  家庭负债方面:购房欠外债11万

  【理财目的】

  1、偿还11万外债;

  2、家庭资产增值;

  3、储备子女高中及大学的教育金;

  4、家人保险及养老。

  盼望嘉丰瑞德理财师能给予专业的家庭理财,能顺利实现这四个理财目标。

  【案例分析】

  1、依据魏小姐家的财务情形,嘉丰瑞德理财师简略地制造了家庭收入支出表跟家庭资产负债表,

  如下:

表一:家庭收入支出表
表一:家庭收入支出表
表二:家庭资产负债表
表二:家庭资产负债表

  2、财务和理财目标剖析

  从魏小姐的家庭收入开支表来看,家庭每年收入到达157800元,年开销66000元,每年结余能达到91800元,结余绝对来说还不错。再从家庭资产负债表来看,虽说家庭有11万元的房债,然而家庭净资产却达到32.1万元,象征着11万元的房债对魏小姐家庭来说基础上造不成影响。不外,嘉丰瑞德理财师以为魏小姐在家庭资产配置方面还需进一步优化,目前家庭重要存在一个问题:高危险投资名目较多,如股票和房产投资等,一旦失败就有可能会影响到全部家庭的生涯品质。

  【理财倡议】

  1、下降高风险投资,优化资产配置

  魏小姐家要有防患未然的意识,在投资理财前,嘉丰瑞德理财师建议要留足家庭备用金,个别为3-6个月的家庭开支,根据魏小姐家每月的开支情况,银行有24000元的存款也基本上满意了。这笔资金,建议魏小姐可以投入货泉型基金(年化收益4%左右),每年能失掉高于银行活期几倍的收益。其次,魏小姐家房产投资比重达到84%,此比例有点偏高,建议减持局部房产投资,这笔资金可以考虑购买国债以及一些像宜盛财产宜盛宝等低风险的固定收益类产品,收益也不错,尤其是固定收益类产品年化收益率普通都在10%以上。这样一来,家庭抗风险才能不仅加强,家庭资产也实现了增值。

  另外,魏小姐在股票上投资了45000元,目前在亏损中,假如行情仍不好,提议在恰当机会把股票卖了,这笔投资资金另寻其余投资渠道,能够再增添一些资金购置5万元起投的银行理财产品,1年能取得5%左右的收益,相对来说保险性更好些。

  2、家庭11万元债务还清筹划

  魏小姐家每年净收入能达到91800元,如果家庭中不任何突发事件或他用,1年之后,家庭11万元债务基本上能一次性全体还清。总的来说,家庭11万元债务对魏小姐家庭生活发生不了任何影响。

  3、子女高中及大学的教育金储备方案

  因为魏小姐的儿子年纪还小,高中及大学的教导金贮备的时光还挺多,理财师建议待家庭11万元债权还清后,可以打算每月拿出1000元进行基金定投来储备教育金,以8%的年化收益率来盘算,15年约有35万多元,根本足够孩子上高中和大学所需的用度。

  4、家人保险及养老规划

  在家庭保障方面,魏小姐和老公都是家庭的经济支柱,两人除了基础社保外,嘉丰瑞德理财师建议夫妇俩各自再配置一份养老型保险,用于弥补基本社保。此外,建议魏小姐再配置一份重大疾病险(斟酌到现今乳腺癌等重大疾病越来越年青化),老公再配置一份意外险(男人在外,意外风险的多少率较大),来进步家庭整体保障。

  这样,魏小姐家基本能顺利实现家庭四个理财目标,1年后能还清家庭11万元债务;优化资产配置,家庭资产实现了增值;子女高中及大学的教育金储备也提前做好了储备;家庭保险以及养老都得以完美,家庭风险抵御力增强,将来生活会越来越好。

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